Jos laskun eräpäivä on mennyt, perintä etenee Suomessa ennakoitavassa, lailla säädellyssä järjestyksessä. Selaa aikajanaa: näet jokaisen vaiheen, sen kulut ja milloin sinun kannattaa reagoida.
Perinnän kulku
Jos eräpäivä on juuri mennyt, toimi nopeasti. Usein eräpäivää voidaan siirtää tai maksusta voidaan sopia suoraan laskuttajan kanssa ennen kuin perintä käynnistyy. Viivästyskorko alkaa kertyä eräpäivästä.
Maksumuistutus lähetetään, kun lasku on ollut myöhässä vähintään kaksi viikkoa. Laskun summan lisäksi maksettavaksi tulee muistutuskulu ja viivästyskorko. Muistutuskulu saa olla enintään 5 € per muistutus.
Asia on siirtynyt perintätoimistolle ja saat kirjallisen maksuvaatimuksen. Voit vielä vaikuttaa tilanteeseen merkittävästi – tärkeintä on sopia maksusta velkojan kanssa mahdollisimman nopeasti. Sinulla on vähintään 14 päivää aikaa maksaa tai kiistää saatava.
Jos ensimmäistä maksuvaatimusta ei ole maksettu, seuraa toinen. Kulut kasvavat, mutta kuluttajasaatavassa perintäkuluille on lakisääteiset ylärajat. Luotonantaja voi myös eräännyttää koko luoton kerralla maksettavaksi.
Jos velkaa ei ole maksettu eikä maksusuunnitelmaa ole, velkoja hakee tuomiota käräjäoikeudelta. Käräjäoikeus toimittaa haasteen tiedoksi. Ellet reagoi 14 päivän kuluessa tiedoksiannosta, annetaan yksipuolinen tuomio.
Käräjäoikeus antaa tuomion, joka vahvistaa velan. Tässä vaiheessa rekisteröityy maksuhäiriömerkintä luottotietoihin. Merkintä säilyy asteesta riippuen 2–4 vuotta ja vaikuttaa mm. lainoihin, vuokrasopimuksiin ja puhelinliittymiin.
Ulosottomies lähettää vireilletuloilmoituksen. Jos velkaa ei makseta vapaaehtoisesti, palkasta, etuuksista, veronpalautuksista tai omaisuudesta voidaan ulosmitata. Sinulle jätetään aina lakisääteinen suojaosuus välttämättömiä elinkustannuksia varten.
Luottotiedot
Yksittäinen maksumuistutus tai maksuvaatimus ei aiheuta merkintää luottotietoihin. Maksuhäiriömerkintä syntyy vasta seuraavissa tilanteissa:
Merkintä säilyy luottotietorekisterissä asteesta riippuen 2–4 vuotta. Rekisteriä ylläpitävät Suomessa mm. Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy. Merkintä poistuu määräajan kuluttua automaattisesti, mutta itse velka ei häviä sen mukana.
FAQ
Maksuvaatimus on perintätoimiston lähettämä kirjallinen vaatimus, jossa eritellään velka, perintäkulut ja oikeutesi kiistää saatava. Sinulla on vähintään 14 päivää aikaa maksaa tai vastata. Kuluttajasaatavassa perintäkulut on rajoitettu laissa.
Eivät. Maksumuistutus tai maksuvaatimus eivät yksin aiheuta maksuhäiriömerkintää. Merkintä syntyy vasta tuomion, pitkittyneen ulosoton tai varattomuustoteamuksen jälkeen – tai kulutusluotossa, jos maksu on viivästynyt yli 60 päivää ja luotonantaja on tehnyt ilmoituksen luottotietorekisteriin.
Kyllä. Voit neuvotella maksusuunnitelmasta velkojan tai perintätoimiston kanssa missä tahansa vaiheessa. Mitä aikaisemmin sovit, sitä pienemmiksi kulut jäävät. Osasuoritus on aina parempi kuin ei maksua lainkaan.
Suojaosuus on rahamäärä, joka jätetään käyttöösi välttämättömiä elinkustannuksia varten kun palkkaa tai etuutta ulosmitataan. Määrä riippuu huollettavien lukumäärästä ja tarkistetaan vuosittain.
Maksuhäiriömerkintä säilyy tyypillisesti kahdesta neljään vuotta merkinnän lajista riippuen. Luottotietorekisteriä pitävät Suomessa mm. Suomen Asiakastieto ja Bisnode Finland. Merkintä poistuu automaattisesti, mutta velka ei katoa mihinkään sen mukana.
Kiistä saatava kirjallisesti mahdollisimman pian ja perustele, miksi lasku ei mielestäsi ole aiheellinen. Jos asia etenee käräjäoikeuteen, riitauta se määräajassa suoraan haasteen antaneessa käräjäoikeudessa.
Talous- ja velkaneuvonta tarjoaa maksutonta apua velkojen järjestelyssä. Palvelu on osa oikeusaputoimistoja ja saatavilla kaikkialla Suomessa.