Näin kulutusluoton perintä etenee

Saitko perintäkirjeen? Sinulla on paljon vaihtoehtoja asian hoitamiseksi.

Selvitä sivulla olevan aikajanan avulla missä vaiheessa perintä on ja mitä keinoja sivulla on käytössäsi.

Huom: Tällä sivulla kuvataan kulutusluottoa koskevan perinnän kulku, mutta perintäketju on usein lähes sama muidenkin laskujen tai palveluiden kohdalla.

Eräpäivä

Alkuperäisen laskun eräpäivä

Jos laskun eräpäivä on mennyt, toimi nopeasti. Usein eräpäivää voidaan siirtää tai asiasta voidaan sopia ennen kuin perintä käynnistyy. Seuraava vaihe on yleensä maksumuistutus noin kahden viikon kuluessa.

Vinkki
Tarkista, että laskun viite ja tilinumero ovat oikein ennen maksamista. Ota tarvittaessa yhteyttä laskuttajaan eräpäivän siirrosta tai maksusuunnitelmasta.

Maksumuistutus

~ 2 viikkoa alkuperäisestä laskusta

Maksumuistutus lähetetään, kun lasku on myöhässä kaksi viikkoa. Laskun summan lisäksi joudut maksamaan 5€ kulun maksuhuomautuksesta ja usein myös hieman viivästyskorkoa. Voit laskea viivästyskoron määrän viivästyskorkolaskurilla.

Jos maksoit laskun kaksi arkipäivää ennen maksumuistutuksen päiväystä, asia on kunnossa. Muussa tapauksessa maksa myös muistutuskulut kirjeen maksutiedoilla.

Maksa lasku viivästyskorkoineen ja muistutuskuluineen muistutuksen eräpäivään mennessä käyttäen kirjeen viite- ja tilitietoja.

Ota yhteyttä laskun lähettäjään ja pyydä eräpäivän siirtoa tai maksusuunnitelmaa.

Ilmoita virheestä laskuttajalle mahdollisimman pian ja perustele miksi kiistät laskun.
KULUT: Viivästyskorko kertyy eräpäivästä. Maksumuistutuksen kulut enintään 5 € / muistutus.

Maksuvaatimus

~ 4 viikkoa alkuperäisestä laskusta

Vaikka maksu on jonkin verran jo myöhässä ja perintäkuluja on kertynyt hieman, pystyt vieläkin vaikuttamaan asiaan merkittävästi. Tärkeintä on sopia maksusta velkojan kanssa mahdollisimman nopeasti.

Jos maksoit laskun ennen maksuvaatimuksen päiväystä, asia on kunnossa – varmista, että myös muistutuskulut ja korot on maksettu oikeilla viitteillä. Jos maksu tehtiin vasta kirjeen jälkeen, maksa lisäksi perintäkulut kirjeen maksutiedoilla.
Neuvottele maksusuunnitelma. Usein voit sopia eristä.
Ota heti yhteyttä ja pyydä eräpäivän siirtoa tai maksusuunnitelmaa. Ellet tee mitään, perintä jatkuu ja kulut kasvavat.
KULUT: Viivästyskorko kertyy eräpäivästä. Ensimmäisen maksuvaatimuksen kulut enintään 14 €, 24 € tai 50 € laskun suuruudesta riippuen.

Luotonantaja eräännyttää lainan

~ 6 viikkoa alkuperäisestä laskusta

Velkoja irtisanoo luoton ja usein asia siirtyy tässä vaiheessa ulkoiseen perintään perintätoimistolle. Jos kyseessä on ollut joustoluotto, et voi tehdä enää uusia nostoja. Tavallisen kulutusluoton tapauksessa velkoja usein vaatii koko summaa kerralla maksettavaksi.

Luotonantajalla on oikeus veloittaa luottokorkoa vielä 180 päivän ajan eräpäivästä. Sen jälkeen korkoa putoaa yleisen viivekoron tasolle.

Jos maksoit ennen toisen kirjeen päiväystä, asia on kunnossa – huolehdi myös kertyneistä koroista ja kuluista. Jos maksoit vasta kirjeen jälkeen, maksa lisäksi toisen kirjeen perintäkulut kirjeen maksutiedoilla.
Ota heti yhteyttä. Eräpäivän siirto on hankalampaa, mutta maksusuunnitelma on useimmiten mahdollinen. Ellei asia etene, se siirtyy oikeudelliseen perintään (kulut kasvavat ja riski maksuhäiriömerkinnästä kasvaa).
KULUT: Viivästyskorko kertyy eräpäivästä. Luotonantajalla on oikeus veloittaa eräännyttämisestä aiheutuneet kulut, yleensä 5 - 15 €.

Olen saanut haasteen

~ 8 viikkoa alkuperäisestä laskusta
Jos velkaa ei ole maksettu eikä maksusuunnitelmaa ole, haetaan usein tuomio haasteella. Käräjäoikeus toimittaa haasteen tiedoksi. Ellet reagoi 14 päivän kuluessa tiedoksiannosta, annetaan yksipuolinen tuomio, josta seuraa maksuhäiriömerkintä.
Huom! Tietyt julkiset maksut (esim. verot, kunnallinen päivähoito/terveydenhoito, liikennevakuutus) voivat siirtyä suoraan ulosottoon ilman tuomiota.

Voit välttää maksuhäiriömerkinnän maksamalla velan korkoineen ja kuluineen ennen tuomion antamista. Voit myös sopia maksusuunnitelman, mutta merkintä voidaan silti rekisteröidä – maksusuunnitelma kuitenkin auttaa välttämään ulosoton ja sen kulut.

Riitauta asia käräjäoikeudessa määräajassa. Ota yhteyttä haasteen tiedoksi antaneeseen käräjäoikeuteen.
KULUT: Riidattomissa velkomusasioissa oikeudenkäyntikulut ovat tyypillisesti 50–110 € asian laajuudesta riippuen, minkä lisäksi peritään oikeudenkäyntimaksu (yleensä 70 €).

Olen saanut tuomion

Ellet reagoi haasteeseen määräajassa, käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion ja siitä seuraa maksuhäiriömerkintä. Tuomio toimii perusteena ulosotolle, mikäli maksua ei tapahdu vapaaehtoisesti tai maksusuunnitelmaa ei ole.

KULUT: Riidattomissa velkomusasioissa oikeudenkäyntikulut ovat tyypillisesti 50–110 € + oikeudenkäyntimaksu (yleensä 70 €).

Olen ulosotossa

Ulosottomies lähettää vireilletuloilmoituksen. Jos et pysty maksamaan vapaaehtoisesti, tulojasi tai omaisuuttasi voidaan ulosmitata. Julkiset maksut voivat olla suoraan ulosottokelpoisia ilman tuomiota.

KULUT: Ulosotto veloittaa maksun jokaisesta suorituksesta/lyhennyksestä. Maksu on tyypillisesti 2,5–210 € maksetun summan suuruudesta riippuen.